对于分红型保险和万能型保险，哪个更优并没有一个一概而论的答案。这两种保险产品各自有其优势和适用场景，选择哪种保险还需结合个人的需求和风险承受能力来决定。

分红型保险是一种将保险公司的利润以红利的形式分配给投保人的保险产品。投保人可以选择将红利以现金或购买更多保额的方式进行处理。这种保险产品在投资方面相对更加稳健，风险较低。对于那些更注重保险本质的投保人来说，分红型保险可能更合适。此外，分红型保险还有税收优惠的政策，这对一些有继承需求的人来说也是一个考虑因素。

万能型保险是一种既提供保险保障又提供投资增值功能的保险产品。它具有较高的投资灵活性，可以让投保人在保单的现金价值中进行投资，以追求更高的回报。这种保险产品适合那些有一定投资经验和风险承受能力的人。如果投保人希望通过保险产品获得更高的回报，并愿意承担相应的风险，那么万能型保险可能更适合他们。

另外，个人的财务状况和投保目的也是选择分红型保险还是万能型保险的重要因素。如果一个人对保费的支付能力较弱，但是希望购买一份保险产品来保证家庭的经济安全，那么分红型保险可能更合适。而如果一个人希望通过保险产品来规划自己的财务和遗产计划，那么万能型保险可能更适合。

无论是选择分红型保险还是万能型保险，都需要根据个人的需求和风险承受能力来决定。没有一种保险产品是适合所有人的，对于每个人来说，最优的选择都是根据自己的情况来做出的。如果对这两种产品还有疑问，最好咨询专业的保险顾问来帮助做出正确的决策。