近日，银行宣布下周将调降定期存款和活期存款利率。面对即将到来的利率下调，许多人开始担心自己的存款收益会受到影响。作为一个注重理财的人，你是否考虑担任“存款特种兵”，寻找更优惠的存款方式来保值增值呢？或许这个时候正是我们需要积极调整投资策略的时候了。愿你在这个金融寒冬中找到更好的理财路径。

自下周一（5月15日）起，银行协定存款及通知存款自律上限将下调，四大行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。相比之前分别调降30基点和50基点。

通知存款是活期存款的一种，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。主要有1天和7天两个期限。当前1天和7天期通知存款的基准利率分别为0.80%和1.35%。

协定存款属于对公业务。协定存款性质介于活期和定期存款之间，只面向企业办理，期限最长为1年。当前，协定存款的基准利率为1.15%。

不少市场分析认为，下调这两类存款是为了规范协定存款定价秩序作用较大，将减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。

存款利率下行是大势所趋

近两个月，部分中小行纷纷调降存款利率，引来市场关注。自4月份以来，包括广东、河南、湖北等地均有多家银行调整了部分期限存款利率。

5月头，浙商银行、渤海银行、恒丰银行等多家银行发布公告称，下调人民币存款挂牌利率。存款利率下调后，三家银行的活期存款年利率均下调至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，中长期存款年利率下调幅度最大。以渤海银行为例，三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，若将50万元选择定存，最新利率调整后，总利息将减少4500元。

国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行整存整取3年、5年期存款挂牌利率分别为2.6%、2.65%。从实际执行利率来看，部分大行的手机银行App显示，部分3年期定存产品利率为3%。

存款“特种兵”出动

“降息潮”之下，为了寻求利差，有储户开启特种兵暴走模式，千里奔袭跨区存款，他们从苏州赶到上海，从河北去往天津，只为寻求更好利率的存款收益。不少储户都发现，同一家银行在不同地区存款利率不一样，跨城存就能享受更高利率。特别是，地方性银行在北上深定存利率较高。

有网友表示，4月底时某城商行产3年定期存款，在江苏的利率是3.1%，在上海却是3.5%。这0.4个百分点的差距意味着1万元存款1年的利息就要多40元，3年下来就是120元。这些客户一般都会存20万元以上，三年到期时能多出2400元利息，如果存100万元，就会多出12000元。而江苏很多城市到上海的高铁票只需要几十元甚至十几元。

于是这位网友专门从无锡到上海进行存款。据他介绍，网点人特别多，自己等了三个小时，但是银行服务都特别好也有耐心，礼品也送得多，40斤大米寄回无锡很方便。

在“特种兵”式存款模式受到关注后，也有网友好奇，为什么同一家银行在各地区的存款利率还存在差异？按照规定，在政策范围之内，商业银行可以在参考央行存款基准利率的基础上，根据市场资金供求和自身资产负债结构等因素，对存款进行合理定价，提高市场资源配置效率。

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作者：徐锦华

编辑：张添翼

监制：王俊稷

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