最近，冉爽在警告中提到，准贷记卡可能会对个人征信报告造成严重影响。准贷记卡被认为是一个方便的消费方式，但我们需要警惕其中的潜在风险。这一警告引发了人们对于个人信用的关注，以及如何正确管理信用卡的迫切需求。在这个快速发展的社会中，我们应当认真对待个人信用，确保自己的财务安全。

文 | 冉爽 会融集团创始合伙人&投资人

今天同事拿了一份“逾期非常严重”的征信报给我，仔细一看原来是准贷记卡“逾期”了。

因为这种卡在平时工作中非常少见，很多人并不知道什么是准贷记卡，它有什么特点。

今天就来和大家聊聊。

准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类，国外并没有这种类型的信用卡。

80年代后期，中国银行业从国外引入信用卡产品。

因为当时中国个人信用体制并不是很完善，中国银行业对国外的信用卡产品进行了一定的更改，将国外传统的信用卡存款无利息，透支有免息期更改为存款有利息、透支不免息。

准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要缴纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息。

持卡人购物消费时可以在发卡行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，一般没有免息还款期和最低还款额，其基本功能是转账结算和购物消费。

准贷记卡简单来说就是同时具备储蓄卡和信用卡的功能，既能存钱，又能像信用卡一样透支消费。

准贷记卡有60天的缓限期；

透支使用后，征信报告中出现1和2是属于还款正常的；

显示3及以上的则表明有逾期，3就相当于信用卡在征信上逾期显示的1，即逾期不超过一个月；

显示4就相当于信用卡在征信上逾期显示的2，即逾期超过30天且不超过60天。

下面是准贷借卡使用记录

所以对于发放准贷记卡的银行来说，透支消费后60天内还款征信上有1和2都属于正常。

但是如果你在其他银行申请贷款时征信上有1和2就会按逾期计算，那就相当严重了！

有准贷记卡的朋友在透支消费时一定要“谨慎使用”，一不小心就让征信“受伤”，再去银行申请贷款时被认定为征信不良，导致贷款被拒！

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