标题：存量房贷利率下调，解锁房贷降息利好！

自2023年9月25日起，中国国有四大行宣布下调存量房贷利率，这一消息引发了广泛的热议和期待。对于众多房贷持有者而言，这意味着什么？如何确定自己是否有资格享受这一政策？下调的幅度又是多少？在本文中，我们将为您一一解答这些重要问题。

一、存量房贷利率下调背后的政策背景

在8月31日，央行与国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，正式宣布了存量房贷利率的下调政策。

这一政策的主要目的是降低个人住房贷款成本，刺激居民消费，促进经济发展。

二、谁有资格享受存量房贷利率下调？

根据央行文件的明确规定，有以下三类人群可以申请享受存量房贷利率的下调：

1. 只有一套房子的人：如果您家庭名下仅有一套住房，您将在9月25日自动享受银行的利率下调政策，无需主动申请。

2. 多套房但分布在不同城市的人：如果您拥有多套住房，但这些房产位于不同城市，每个城市的房产数量未超过两套，您也有资格享受降息政策。例如，如果您在江西有一套住房，在深圳又购置了一套，但深圳的购房政策使您的住房被视为二套房，那么您可以申请将利率下调至首套房水平。

3. 现在只有一套房但曾经拥有多套房的人：如果您目前只拥有一套住房，但在过去曾拥有多套，您同样有资格享受降息政策。例如，如果您在2018年在深圳拥有一套住房，之后又购置了一套住房，那么您可以申请将现有住房的利率下调至首套房水平。

需要注意的是，如果您的存量房贷是二套转首套，或者存在不良贷款归还积欠本息的情况，您需要主动向银行申请利率调整。

三、存量房贷利率下调的幅度是多少？

央行文件中明确指出，存量房贷利率的下调幅度将由借款人和金融机构自主协商确定，没有固定标准。但政策规定了下调幅度的底线，即不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

不同时间段购房的人群将受到不同的下调规则：

1. 2019年10月7日之前发放的贷款：对于这段时间购房的人群，下调规则为，将贷款加点幅度调整为当地政策利率下限，如果当地政策利率下限高于LPR，那么调整后的贷款利率将不低于政策利率下限；如果低于LPR，则调整后的贷款利率将等于LPR。

2. 2019年10月8日至2022年5月14日发放的贷款：对于这段时间购房的人群，下调规则与第一类人群相似，将贷款加点幅度调整为当地政策利率下限，如果当地政策利率下限高于全国首套住房贷款利率政策下限，那么调整后的贷款利率将不低于政策利率下限；如果低于全国下限，则调整后的贷款利率将等于LPR。

3. 2022年5月15日之后发放的贷款：对于这段时间购房的人群，下调规则为，将贷款加点幅度调整为当地政策利率下限，如果当地政策利率下限高于全国下限，那么调整后的贷款利率将不低于政策利率下限；如果低于全国下限，则调整后的贷款利率将等于LPR-20个基点。

因此，要确定自己的存量房贷利率能够下调至什么水平，关键在于了解您购房时所在城市的政策利率下限。

四、结语

存量房贷利率的下调政策为众多房贷持有者带来了利好消息，降低了房贷负担，刺激了消费。然而，具体的下调幅度仍需根据各人的具体情况和所在城市政策而定。

因此，建

议大家在9月25日之后，与自己的银行联系，了解自己的具体降息情况，并主动申请利率调整，以确保能够享受到政策的利好。

此外，对于那些执行固定利率的贷款人以及有房贷拖欠的人，也可以根据政策规定主动申请下调，但需要注意解决拖欠问题，确保符合政策的条件。

总的来说，存量房贷利率的下调是一项重要的政策举措，有望减轻众多居民的财务负担，促进房地产市场的稳定和发展。然而，具体的操作仍需要根据各人的情况和政策要求进行，建议大家密切关注银行通知，咨询相关机构，确保能够最大程度地受益于这一政策。

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