1. 贷款五级分类是按照什么标准划分的?
贷款五级分类是银行的一种风险管理制度,主要是为了区分不同程度的不良贷款,使银行能够更好地控制风险。银行根据借款人偿还贷款的能力和意愿,对贷款进行不同级别的分类,一般分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。
2. 正常分类
正常贷款是指借款人在合同规定的还款期限内,按照约定期限和金额按时足额还款,没有逾期的贷款。这是最好的贷款分类,银行的风险最小,风险准备金也最少。
3. 关注分类
关注贷款是指最近一段时间内出现了一些贷款违约的迹象,这些迹象表明该笔贷款存在一定风险,需要注意和关注。如果借款人能够还款,则可转为正常贷款;如果借款人无法按时还款,那么就需要将贷款进一步划分到次级分类中。
4. 次级分类
次级贷款是指已经逾期90天以上但未达到120天的贷款,还有可能追回本金和利息。这种贷款的风险已经比较高,需要设立一定的坏账拨备。如果借款人还款能力不足、逃避还款,就有可能进一步被划分为可疑分类。
5. 可疑分类
可疑贷款是指借款人无法按照约定要求偿还贷款本息,或者已逾期120天以上,但是还能通过一些手段收回一部分本金利息。这是银行较为不良的贷款分类,需要设立相应的拨备准备金。
6. 损失分类
损失贷款是指银行已经认定该贷款无法收回本息,已经停止计息,或者已经核销,或者已经清收。这类贷款是银行最不良的贷款分类,需要全额计提坏账准备金。
总结:贷款五级分类是银行进行风险管理的重要手段,分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。对决定银行贷款损失的“后三档”——次级、可疑、损失级贷款应该格外关注,做到早发现、早预防、早处置。